Какие услуги банки продают «в нагрузку»

Вряд ли банковский юрист Екатерина Серебренникова, выступившая с видеообращением к президенту Дмитрию Медведеву по поводу бесправия заемщиков перед кредитными организациями, рассчитывала на масштабный резонанс. Ведь одно дело – просмотры ролика в YouTube (тут), собравшего за месяц почти 200 000 кликов и другое – ответ президента. Этот ответ, прозвучавший  в понедельник на заседании Госсовета об усилении госгарантий защиты прав потребителей, не был дан в личной форме. Однако в своем заявлении Медведев фактически повторил главные тезисы юриста: потребители, заключая договор с банком, нередко попадают в долговую кабалу.

На рынке финансовых услуг в отношениях между гражданином и банком явно доминирует одна сторона (банк). Другая же сторона (потребитель), оказывается или бесправной, или заключает договоры в форме присоединения, сказал президент. Банки зачастую навязывают потребителям кабальные условия, добавил он. В этой связи Медведев отметил необходимость создания закона о банкротстве физлиц, устанавливающего пределы  ответственности заемщиков при неисполнении обязательств, и других мер защиты от штрафов по договорам с банком. Подводя итоги Госсовета, президент согласился с тем, что должны появиться правила госрегулирования потребительского кредита. «Слишком велика специфика этих отношений и слишком велика цена злоупотреблений, те примеры, которые коллеги приводят, действительно абсолютно одиозны», признал Медведев.

Необходимость специального госрегулирования прав потребителей в этой сфере очевидна многим. «Банки превратились в безжалостную машину извлечения прибыли любой ценой.  Почему, когда банки в кризисе, их спасают на наши общие бюджетные деньги, а когда в трудной ситуации простой человек ему не помогает никто?», – возмущалась в своем видеообращении юрист Серебренникова. Конечно, банки всегда могут сослаться на то, что клиенты, как правило, сами подписывают все предлагаемые им бумаги. Однако, во-первых банки запутывают клиентов, которым сложно разобраться в запутанных, хотя и легальных схемах, о чем говорили выступающие на Госсовете. Во-вторых,  слишком часто услуги банка оказываются в добровольно-принудительном порядке или просто навязываются. А в этом случае любой, относительно полезный и безопасный банковский продукт способен нанести вред и прямой ущерб потребителям.

Slon отобрал несколько таких потенциально вредных продуктов, которые банки навязывали своим клиентам в 2011 году. 
По количеству жалоб на вредные банковские услуги лидирует навязанная страховка при выдаче кредита, стоимость которой при сроке кредитования 3–5 лет может составлять 10–20% его стоимости. Получить кредит без этой услуги во многих банках проблематично, даже если в заявке на кредит черным по белому написано: страховка является добровольной и ее отсутствие на решение о выдаче кредита не влияет.

Больше всего негативных отзывов в «Народном рейтинге» Banki.ru из-за навязанной агентами страховки у Сбербанка, много их также у «ОТП Банка» и «Ренессанс Кредита». В ответ на недовольство потребителей и политику штрафных санкций антимонопольной службы банки стали декларировать возможность отказа от услуги на любом сроке кредита. Но на деле не все так просто, например, Сбербанк вернет уплаченную страховую сумму только если написать об этом заявление в первый месяц после получения кредита. На более позднем сроке банк удержит плату за подключение к страховой программе и уплаченные налоги, что составляет половину стоимости страховки.

Даже при отказе от страховки на стадии подачи заявки, многие банки, в том числе Сбербанк, все равно выдают одобрение на кредит со страховкой. Затем клиента убеждают, что проще взять, что дают, и уже потом написать заявление об отказе от страховых услуг. Страховые сборы по навязанной услуге не обязательно уходят в компанию, аффилированную с банком, часто банк и страховщика связывают только агентские выплаты. Плата за сотрудничество с банком не маленькая, но страховщики все равно не внакладе: страховые выплаты в этом бизнесе составляют менее 10% от суммы страховых сборов.

Далее: Оферта заемщику, «Альфа-Банк»

Следите за обновлениями Slon.ru в вашей социальной сети: ВКонтакте или Facebook.