Анонсированный Минфином на Международном банковском форуме в Сочи законопроект об ограничении выплат недобросовестным вкладчикам призван решить проблему дробления вкладов. Нередко накануне банкротства банка часть средств со счетов юрлиц и крупных вкладов «физиков» переводится в том же банке на счета физлиц и дробится на более мелкие вклады, с суммой на каждом до 700 000 руб. (что подлежит компенсации за счет «Агентства по страхованию вкладов»). Если закон примут, на такие вклады не будут распространяться госгарантии – в тех случаях, когда операции по переводу или внесению средств проводились менее чем за месяц до краха банка.
В пояснительной записке к законопроекту говорится, что в результате подобных действий с 2008 года АСВ пришлось потратить «лишние» 10% от всех обязательств по выплатам страхового возмещения или 2,6 млрд руб. Законопроект предусматривает исключение для тех вкладов, средства на которые поступали от юрлиц для выплаты заработной платы, возмещения вреда и других выплат, установленных российским законодательством. Тем не менее, потребители опасаются, что все обстоятельства предусмотреть невозможно и в результате своих денег могут лишиться не «дробильщики», а добросовестные вкладчики.
Критики законопроекта также замечают, что обойти новые требования можно, если делать проводки по снятию и пополнению средств на счетах через кассу банка. Отследить такие операции АСВ действительно сложнее, однако авторы проекта предусмотрительно прописали, что совершение противоправных банковских операций осуществляется не только перечислением средств со счета на счет, но и путем внесения сумм.
В случае спорных вопросов вкладчикам придется обращаться в суд с иками к АСВ: в проекте указано, что изменения в реестре обязательств банка перед вкладчиками вносятся по согласованию с агентством. Все это означает, что потребителям, падким на высокие проценты в банках, придется стать более осмотрительными при выборе банка. А это как раз то, чего и добивался ЦБ, когда три месяца назад на питерском форуме инициировал дискуссию о необходимости частично переложить ответственность за выбор банка на самих вкладчиков.
Первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян тогда заявил: «Целесообразно введение принципа, при котором частично ответственность за выбор банка несет и сам вкладчик». Варианта реализации этой идеи поначалу предлагалось два: 1) заставить «агрессивные» банки платить повышенные взносы в страховой фонд; 2) снизить размер страхового возмещения по вкладам, на которые распространяются гарантии, например, со 100% до 90% как это было до кризиса. Поводом для дискуссии послужил рост депозитов физлиц в банках, финансовая устойчивость которых вызывает вопросы.
Принятие нового закона приведет к тому, что часть вкладчиков все-таки перевоспитают, как того и добивался Центральный банк. Что интересно, это будет сделано в целях защиты добросовестных вкладчиков от недобросовестных. Или, как говорили в былые времена – по просьбам трудящихся.
Следите за обновлениями Slon.ru в вашей социальной сети:
ВКонтакте или
Facebook.
RSS
0
экспорт в блог
Следите за обновлениями Slon.ru в вашей социальной сети:
