Новости Календарь

iPhone против банков: 4 главные идеи для мобильного банкинга в 2013 году

Уходящий год прошел под знаком бурного роста финансовых стартапов. Большинство из них – мобильные приложения. Многие из этих проектов довольно любопытны: они активно теснят банки на их же рынке, составляя им достойную конкуренцию. А несколько компаний вообще кардинально переписывают сами правила игры в финансовой отрасли. Самый известный и успешный проект в этой области – конечно же, Square. Но есть и другие стартапы, к которым стоит присмотреться. 

Мы выбрали 4 подрывные бизнес-модели, которые уже сейчас кардинально меняют рынок мобильных финансовых сервисов.

PingIt и Simple: mobile first!

У многих банков есть мобильные приложения, и порой удачные. Но в целом они действуют в парадигме bank first: традиционное банковское обслуживание первично, а мобильные приложения – лишь один из каналов работы с клиентами. Поэтому мобильные банки часто неполноценны: некоторые ключевые функции работают только через интернет или в отделениях. 

Проекты Simple и PingIt руководствуются новой парадигмой, mobile first: все, что нужно клиенту, он может сделать со своего мобильного телефона. А если что-то и нельзя, то все равно мобильность первична. Целевая аудитория таких проектов – люди, пользующиеся смартфоном и Facebook. Они привыкли, что все их контакты хранятся в телефоне или списке друзей в соцсетях, и не хотят ходить в банк и зубрить наизусть номера счетов своих друзей и знакомых, чтобы послать им деньги. Банк учитывает и анализирует местонахождение клиента в момент транзакции с мобильного телефона. Также есть возможность синхронизации изображений с фотокамеры или Instagram с целями переводов, накоплений или кредитов: вы не просто открываете один счет на все цели или переводите другу 1000 рублей, а фотографируете понравившееся платье в магазине и сразу же открываете счет под накопления на него или прикрепляете фотографию вас с другом за обедом в кафе к переводу. Похожий проект Instabank позволяет выпустить прямо из приложения банковскую карту с изображением из вашего Instagram и, увидев во френдленте новый модный пуховик Moncler, сразу же кинуть изображение с ним друзьям, которым вы доверяете, с просьбой «Кто одолжит до зарплаты $1000 на это?» Друзьям придет push-уведомление на экран, и они нажмут «ок» либо на всю сумму, либо укажут, сколько они готовы дать и на какой срок. 

Банк Simple – самый модный американский стартап в области мобильного банкинга, личной бухгалтерии и банковских карт. Основная идея, которую Simple пытается донести до своих потенциальных клиентов, – избавьтесь от своего банка! Он скучный, занудный, непонятный, консервативный, отсталый; он не на вашей стороне. Еще до того как Simple вышел на рынок, у проекта было множество фанатов в США и по всему миру. Люди десятками тысяч записывались в очередь на получение карты этого банка. Сейчас банк пытается нарастить депозиты и выстроить более крупную IT-систему.  

Хотя Simple – совсем молодой проект, у него уже есть ряд последователей по всему миру: Movenbank, Instabank, RocketBank; похожим финансовым стартапом занимается оператор Yota.  

Впрочем, традиционные банки выдвигают свой ответ на Simple. Это, например, стартап PingIt, запущенный британским банком Barclays. PingIt сделан для тех, кто живет в онлайне постоянно, кому нужен банк столь же удобный, как iPhone, и столь же актуальный, как Facebook. Не нужно помнить номера счетов и ФИО своих друзей, чтобы сделать перевод: просто выберите человека из своей записной книжки в телефоне или друзей на Facebook. Ну и главное – это дизайн и навигация: банк еще никогда не был таким sexy. Чтобы пользоваться PingIt, не нужно быть клиентом Barclays, – просто скачайте в AppStore.  

Хотя у банка есть неплохое собственное мобильное решение, именно PingIt со своей собственной командой смог удивить и завоевать рынок. В продвижение этого приложения практически не вкладывали средств, но оно настолько нравится пользователям, что они сами его распространяют как вирус: 120 тысяч скачиваний за первые пять дней, 800 тысяч скачиваний за первые сто дней. Сейчас его начинают внедрять в Африке.  

Есть и еще несколько похожих проектов: голландский Knab (финансовая группа Aegon), австрийский Zuno (банк работает в Австрии, Чехии и Словакии, это проект Raiffeisen Bank International) и немецкий Fidor.

Предыдущий материал

Экономисты: ЦБ сильно преувеличивает отток капитала из России

Следующий материал

Питерская биржа была круче Нью-Йоркской. В 1914 году