Задачник для банкиров-мазохистов

Как вызвать массовые убийства банков и декапитализацию системы

<div style="background:#fff; border:1px solid #bdbdbd; width:570px;"><div style="height:62px; background:url(http://slon.ru/bitrix/templates/include/images/etb_grad.gif); padding:12px 0px 0px 24px;"><a target="_blank" href="http://slon.ru/"><img src="http://slon.ru/bitrix/templates/include/images/etb_logo.gif" style="border:none;" /></a></div><table cellpadding="0" cellspacing="0" style="margin:19px 25px 22px;"><tr valign="top"><td style="width: 100px; padding-top:3px;"><a target="_blank" href="http://slon.ru/blogs/moiseev/post/494953/"><img src="http://slon.ru/images2/bank/bank/1364153_160.jpg" width="80" style="border:none; vertical-align:top;" /></a></td><td><div><a target="_blank" href="http://slon.ru/blogs/moiseev/post/494953/" style="color:#000; text-decoration:none; font:22px/24px Georgia;">Задачник для банкиров-мазохистов</a></div><div style="margin:3px 0px 9px;"><a target="_blank" href="http://slon.ru/blogs/moiseev/post/494953/" style="color:#5b5b5b; text-decoration:none; font:14px/15px Arial;">Как вызвать массовые убийства банков и декапитализацию системы</a></div><div><div style="display:inline-block; width:200px;"><a href="http://slon.ru/authors/117/" style="color:#e00; text-decoration:none; font:italic 12px/14px Georgia;">Сергей Моисеев</a></div>           <a target="_blank" href="http://slon.ru/blogs/moiseev/post/494953/" style="color:#3b4c6f; text-decoration:underline; font:12px/14px Arial;">Подробнее на Slon.ru</a></div></td></tr></table></div>

Скопируйте код в ваш блог. Форма будет выглядеть вот так:

Как вызвать массовые убийства банков и декапитализацию системы

Сергей Моисеев

Подробнее на Slon.ru

Задача. Дано: в Российской Федерации на 1 ноября 2010 года работает 242 банка с капиталом ниже 250 млн руб. и 408 банков с капиталом ниже 500 млн руб. Вопрос: как устроить массовое истребление мелких игроков? Ответ: установить им такие условия переходного периода к новым требованиям к капиталу, что они ни при каких обстоятельствах не смогут их выполнить.

Решение: Если банк обладает среднерыночной рентабельностью капитала в 15% и его капитал находится на минимальном уровне в 180 млн руб., то ему потребуется не менее трех лет, чтобы путем капитализации прибыли выйти на требуемый уровень собственных средств. Если банку нужно нарастить капитал до 500 млн руб., то ему потребуется около восьми лет. Расшифровка решения в таблице.

Срок для «малыша»

Время, которое требуется банку с минимальным капиталом и различной рентабельностью для достижения новых требований к капиталу.

Рентабельность капитала, %	1 год	2 года	3 года	4 года	5 лет	6 лет	7 лет	8 лет	9 лет
5%	189	198	208	219	230	241	253	266	279
10%	198	218	240	264	290	319	351	386	424
15%	207	238	274	315	362	416	479	551	633
20%	216	259	311	373	448	537	645	774	929
25%	225	281	352	439	549	687	858	1 073	1 341

ИСТОЧНИК: РАСЧЕТЫ АВТОРА

Вопрос. Возможно ли естественное выживание мелких банков в новых условиях? Ответ: исходя из текущих условий их проживания – нет. Дело в том, что мельчайшие игроки на банковском поле располагают скудными возможностями зарабатывания себе на жизнь. В группе банков с капиталом до 180 млн руб. рентабельность капитала находится в диапазоне от 3% до 5%, а в группе банков с капиталом от 180 до 250 млн руб. – и того меньше: от 1% до 3%. Для таких полуживых кредитных организаций, проедающих свой капитал в реальном выражении, адаптационный период должен составлять не менее 11 лет.

Результат: массовые убийства банков и угроза декапитализации сектора на 98 млрд руб.

А теперь лирическое отступление. Речь идет не о задачнике для банкиров-мазохистов, а о «Стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2015 год», разработанной Банком России и Минфином. Дословно читаем: «Правительство и Банк России рассмотрят возможность повышения требований к размеру собственных средств (капитала) на уровне 250–500 млн руб. начиная с 2015 года». Очевидно, что за оставшиеся 4 года нужно очень сильно постараться, чтобы раздобыть денег под новые требования.

В принципе, я не против увеличения требований. Я даже за консолидацию и легкое подталкивание банкиров в сторону укрупнения. Однако всякая политика должна быть обоснованна. Объяснение в «Стратегии» только одно: для перехода к интенсивной модели развития необходимо добиться высокой капитализации банковского сектора. Для всякого здравомыслящего политика очевидно, что нужно просчитывать ожидаемые эффекты и риски новых требований, а не просто наугад бросать монетку и загадывать очередную планку по капиталу. Как говорится, семь раз отмерь, один раз отрежь. «Отрежь» – есть. А про «отмерь» – забыли.

Проект «Стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2015 год»

Следите за обновлениями Slon.ru в вашей социальной сети: ВКонтакте или Facebook.

Самые громкие IT-слухи недели

Гуглофонов будет 5, iPhone5 увеличивается, Amazon Kindle с цветным экраном и подсветкой и другие неподтвержденные новости

Корпорации-государства: от Аляски до «Аватара»

Инициатива Владимира Путина о новых формах освоения Восточной Сибири в ряду аналогов из прошлого и будущего

Как уводили в тень наши зарплаты

ИКСИ: Из-за повышения ставок соцвзносов потеряно 350 млрд руб.

«КамАЗ» в стране чудес

Мы привыкли к чудачествам ВАЗа, но ранее вполне прагматичный и сравнительно успешный «КамАЗ» в последнее время удивляет куда сильнее. Покупки СМИ, инвестиции в «Сколково» и прочие странные выходки главного производителя грузовиков страны

Неделя в фотографиях (18 - 25 мая)

Украинские депутаты подрались из-за русского языка, солнечное затмение и другие события недели

Ну, так и подскажите Игнатьеву, Улюкаеву и Ко. в официальном письме. автор же выступает консультантом при разработке разных законопроектов и прочих документов. ЦБ подходит к вопросу с точки зрения простоты регулирования и необходимости выдачи крупных кредитов (так мне кажется). в этих условиях мелкие банки, если не понимают, что надо укрупняться, то их действительно надо подталкивать или менять им статус на небанковские организации.Есть же целая куча банковских ассоциаций, которых должны слушать. если не находите понимания, то какой смысл в них?

Задачник для банкиров-мазохистов

Сегодня читают

Проекты Slon.ru

Slon.ru

О сайте

Подписка

Реклама

Партнеры