Новости Календарь

Список: у каких банков проблемы?

Список: у каких банков проблемы? Фото: Петр Кассин / Коммерсантъ

Черного списка банков у Банка России нет. «Списков банков, как перечня организаций, в отношении которых однозначно будут применены те или иные меры воздействия, нет», – заявил сегодня зампред ЦБ Михаил Сухов.

Списка нет, но банки регулярно закрываются. С начала года Центробанк отозвал лицензии у 27 банков. Пока последней жертвой стал Волжский социальный банк – в понедельник его лишили лицензии, а накануне его председателя Валерия Кучканова нашли с простреленной головой. Самоубийство банкира подстегнуло и без того назревающую панику. По всей России вкладчики бросились в кассы забирать деньги, несколько банков приостановили выдачу депозитов или ввели предварительную запись (как тольяттинский «ФИА-банк»). Самарскому банку «Солидарность» ЦБ и Агентство по страхованию вкладов вынуждены были выделить на срочные выплаты 6 млрд рублей.

Кто следующий и кому стоит беспокоиться на самом деле? Чтобы лучше сориентироваться в ситуации, Slon составил список банков, у которых больше всего шансов привлечь внимание регулятора. Это не означает, что они замешаны в преступной деятельности. Но в логике последних действий ЦБ именно перечисленные признаки могут привлечь больше подозрений.

Во-первых, это высокая доля наличных денег в активах банка. В норме банки стараются не хранить средства в виде наличных, а вкладывать их в доходные инструменты или выдавать в виде кредитов. По оценке портала Банки.ру, средняя доля наличных в активах российских банков 4,8%. У банков, лишенных лицензии за отмыв капитала, она обычно выше среднего. Но также она может быть выше и у вполне добросовестных банков, если они специализируются на расчетах с наличными. Поэтому оценивая место банка в рейтинге, стоит дополнительно учитывать его особенности.

Во-вторых, отзыву лицензии в 2013 году, как правило, предшествуют проблемы с МВД и ЦБ: обыски, предупреждения и штрафы по итогам проверок. Напрямую два этих множества не пересекаются, но если судьба одного из перечисленных банков вас особенно волнует, стоит внимательно следить за изменениями этих вводных.

Топ-25 действующих банков с максимальной долей наличности в активах (данные на 01.07.2013)
Место Банк Наличные/Активы Полезная информация в т.ч. законные операции, которые объясняют высокую долю наличности
1 Московский клиринговый центр (Москва) 68% Высокую долю наличности в активах можно объяснить тем, что банк является расчетным центром платежной системы «Элекснет».
2 «Финансовые услуги» (Москва) 59%  
3 «Констанс-Банк» (Санкт-Петербург) 56% Банк специализируется на проведении платежей через различные системы денежных переводов и инкассирует гостиницы и рынки.
4 Сергиево-Посадская расчетная палата (Московская область) 43% Занимается сбором средств за коммунальные услуги населению. В мае – июле 2013 года нарушила нормативы ликвидности ЦБ.
5 Красноярский краевой расчетный центр (Красноярский край) 42% Занимается денежными переводами.
6 «Кредо Финанс» (Дагестан) 39%  
7 «Капитал Москва» (Москва) 38% Партнер компании Mitsubishi.
8 Расчетная палата Самарской валютной межбанковской биржи (Самарская область) 33%  
9 «Юнистрим» (Москва) 28% Занимается денежными переводами.
10 Сибирский расчетный центр (Новосибирская область) 27%  
11 БРИНКС (Москва) 27%  
12 «Банкирский дом» (Санкт-Петербург) 25%  
13 «Адмиралтейский» (Москва) 24%  Высокую долю наличности можно объяснить спецификой деятельности ООО КБ «Адмиралтейский». По информации самого банка, он является одним из лидеров инкассации в стране, имеет крупные расчетные центры в 13 городах России, оказывает услуги инкассации и кассовые услуги не только компаниям – юридическим лицам, но и финансово-кредитным организациям. В числе клиентов – крупные торговые сети, сети платежных терминалов, сети салонов связи, страховые компании, крупные банки (прим.: данная информация размещена на основании ст. 46 закона о СМИ «Право на ответ»).
14 «Линк-Банк» (Москва) 24% В сентябре 2013 года ЦБ оштрафовал банк за нарушение закона об отмывании средств.
15 ЭНО (Дагестан) 23%  
16 Объединенный национальный банк (Москва) 21%  
17 «Спецсетьстройбанк» (Москва) 21% Предоставляет платежные услуги населению.
18 АЛЖАН (Дагестан) 21%  
19 СУНЖА (Ингушетия) 20% Росфинмониторинг выявил в банке нарушения в ноябре 2012 года.
20 ВЕСТ (Москва) 20% Лицензия была отозвана в 2010 году, но возвращена через суд.
21 «Кавказ-Гелиос» (Карачаево-Черкесия) 19%  
22 «Транзит» (Дагестан) 18%  
23 «Кредитбанк» (Калмыкия) 18% В ноябре 2013 года ЦБ оштрафовал банк за нарушение закона об отмывании средств.
24 «Столичный кредит» (Москва) 17% В июне 2013 года ЦБ оштрафовал банк за нарушение закона об отмывании средств.
25 «Банк24.ру» (Свердловская область) 17% Согласно комментарию банка, направленному в редакцию Slon, высокая доля наличности объясняется тем, что банк специализируется на расчетных услугах для малого бизнеса и инкассирует несколько банков. (Прим.: данная информация размещена на основании ст. 46 закона о СМИ «Право на ответ».) В мае 2013 года МВД провело в банке обыски по факту незаконной банковской деятельности.

Источник: Банки.ру


Банки-лидеры по доле наличности в активах, у которых недавно отозвана лицензия
Место в рейтинге до отзыва лицензии Банк
4 «Анджибанк» (Дагестан)
10  «Басманный» (Москва)
15 Банк развития региона (Северная Осетия)
18 «Инстройбанк» (Москва)
20 МГМБ (Дагестан)
27 Волго-Камский банк (Самарская область)

Источник: Банки.ру


Банки, к которым возникали претензии у МВД в 2012-2013 годах
«БФГ-Кредит» (Москва) 11.2013 обыски, сотрудник арестован по обвинению в незаконной банковской деятельности
«Майма» (Горно-Алтайск) 11.2013 обыски
«Союзный» (Москва) 11.2013 обыски
«Информпрогресс» (Москва) 11.2013 обыски
«Фора-Банк» (Москва) 11.2013 обыски. Комментарий банка: «Никаких претензий к деятельности Банка со стороны Главного управления МВД по Москве и других надзорных органов не предъявлено, не обнаружены «крупные суммы денежных средств, использованных в незаконной банковской деятельности, а так же юридические и финансовые дела юридических лиц, через которых проводились эти операции». Следственные действия 19.11.2013 в одном из офисов АКБ «ФОРА-БАНК» (ЗАО) были связаны с проверкой деятельности юридических лиц, которые могли быть, но, по факту, не являлись клиентами Банка». (Прим.: данная информация размещена на основании ст. 46 закона о СМИ «Право на ответ».)
«Проинвестбанк» (Пермь) 11.2013 обыски
Смоленский банк (Смоленск)11.2013 обыски, банк остановил обслуживание клиентов ориентировочно до 5.12.2013
«Первомайский» (Краснодар) 04.2013 обыски с участием ФСБ
«Сибнефтебанк» (Тюмень) 08.2013 обыски, сотрудники арестованы по обвинению в незаконной банковской деятельности
«Невский банк» (Санкт-Петербург) 10.2013 обыски в самарском отделении
«ОПМ-Банк» (Москва) 05.2013 обыски
«Росбанк» (Москва) 05.2013 председатель правления Владимир Голубков арестован по обвинению в коммерческом подкупе
«Церих» (бывший «Зенит Бизнес банк», Москва) 08.2012 обыски 
«Далетбанк» (бывший «Золостбанк», Москва) 03.2012 обыски, руководители Игорь и Александр Крюковы арестованы, банк сменил название
«Стратегия» (Москва) 03.2012 обыски
Судостроительный банк (Москва) 03.2012 обыски. Банк утверждает, что это было «стечение обстоятельств» и в дальнейшем никаких претензий не выдвигалось.
Фондсервисбанк (Москва) 03.2012  обыски, о причастности сотрудников банка к преступлениям не сообщалось

Источник: ГУ МВД по Москве (не вся информация о претензиях обнародуется – в таблицу включены только эпизоды, попавшие в открытые источники)

Банки, к которым возникали претензии у ЦБ за последний месяц 
«Метрополь» (Москва) 11.2013 предупреждение ЦБ
«Дон-Тексбанк» (Шахты) 11.2013 штраф ЦБ
Московско-Парижский банк (Москва) 11.2013 предупреждение ЦБ
Богородский муниципальный банк (Московская область) 11.2013 предупреждение ЦБ
«Таврический» (Санкт-Петербург) 11.2013 внеплановая проверка ЦБ
«Расчетный Дом» (Москва) 11.2013 предупреждение ЦБ
«Кедр» (Красноярск) 10.2013 предупреждение ЦБ
«Российский промышленный банк» (Москва) 11.2013 предупреждение ЦБ
ГУТА-Банк (Москва) 11.2013 предупреждение ЦБ
Промышленный сельскохозяйственный банк (Москва) 11.2013 предупреждение ЦБ
Евразийский банк (Москва) 11.2013 предупреждение и штраф ЦБ
«Смартбанк» (Москва) 11.2013 штраф ЦБ
«Югра» (ХМАО) 10.2013 предупреждение ЦБ
«Содружество» (Москва) 10.2013 предупреждение ЦБ
«Энергобанк» (Казань) 11.2013 штраф ЦБ
«Ганзакомбанк» (Санкт-Петербург) 11.2013 предупреждение ЦБ

Источник: ЦБ

Следующий материал

Хватит ли денег, чтобы спасти все банки