Плохие долги стремительно растут, а запас прочности падает
* до вычета резервов
ИСТОЧНИК: ABH FINANCIAL LIMITED
Проблемные ссуды в корпоративном кредитном портфеле «Альфа-банка» всего за 6 месяцев этого года выросли в два с лишним раза и достигли почти 30% от общего объема выданных кредитов. Банк чересчур увлекся кредитованием перегретых отраслей. Пузыри лопнули, прибыль исчезла, пришлось урезать зарплаты и бонусы. Но в «Альфе» надеются, что это не надолго: банк жестко борется за каждую копейку, которую ему должны.
Консолидированная отчетность «Альфа-Банка» по МСФО за первое полугодие оказалась гораздо трагичнее российской. Если по отечественным стандартам доля просроченной задолженности в его кредитном портфеле увеличилась с 6,7% до 16,4%, то по международным – с 9,9% до 26,2%, а в абсолютном значении достигла почти $4 млрд. Такой дисбаланс во многом можно объяснить разницей в определениях. По российским правилам, банки учитывают только просроченные платежи, а по мировым – всю проблемную задолженность, платежи по которой просрочены хотя бы на один день.
Главная беда «Альфа-Банка» – это его корпоративные клиенты, доля проблемных ссуд у которых составляет 29,7% (в 2008 году – 11%). Тут и «Базэл», и «ПИК», и «Миракс». Ситуация с розницей куда лучше – проблемными являются всего 5,5% портфеля (3,2%). Данные о структуре корпоративного портфеля хорошо иллюстрируют кредитные увлечения «Альфы». Перед кризисом больше всех банк жаловал строителей – на сектор приходится 17% портфеля. В числе фаворитов также железнодорожники, бравшие в лизинг подвижной состав (11%). На остальные сектора приходится не более 7% портфеля. Тягу к девелоперам и железнодорожникам понять можно: цены на недвижимость и вагоны за год до кризиса взлетели до небес, заемщики с готовностью платили повышенные проценты по кредитам, а залоги казались такими надежными.
Теперь перспективы получения прибыли уже не такие радужные: чистая прибыль за полугодие по сравнению с аналогичным периодом прошлого года упала с $265 млн до $6 млн. Прибыль «утекла» в резервы, которые увеличились в 2,8 раза до $395 млн. Сейчас банк, обжегшись на молоке, дует на воду. Его чистые процентные доходы в первом полугодии сократились на 11,5% до $571 млн, что в банке объяснили не только увеличением стоимости фондирования, но и ростом доли краткосрочных и низкодоходных кредитов.
ЗНАЕТ, ЧТО ДЕЛАТЬ
Чтобы не прогореть, банку пришлось хорошо поработать над сокращением расходов. Расходы на оплату труда уменьшились на 32%, бонусы топ-менеджерам – с $13 млн до $5 млн. Тем, кто смирился с таким снижением, остается с удвоенной энергией работать на перспективу.
Кредитный портфель «Альфа-Банка» усох за полгода на 20%, зато бизнес по управлению активами, полученными в залог, группа выстраивает основательно
Прямая речь«Иногда объект выгоднее оставить, чтобы выручить за него больше позднее»Руководитель дирекции по кредитованию корпоративных клиентов «Альфа-Банка» Илья Поз
О работе с проблемными кредитами:
Цель «Альфа-Банка» – вернуть кредит, предоставленный клиенту. Активы вместо денег банк забирает, если у заемщика нет возможности расплатиться, но это крайняя мера. Залог может быть любым, и судьба каждого из них решается индивидуально. Если за актив предлагают хорошую цену – он может быть продан. Но иногда объект выгоднее оставить, чтобы выручить за него больше позднее.
Для управления активами, которые достались от заемщиков, «Альфа-Банк» привлек «родственную» структуру – компанию «А1», инвестиционное подразделение «Альфа-Групп». Она давно специализируется на управлении активами, и в числе задач ее специалистов – определение дальнейшей судьбы того или иного актива.
. Договориться с «Альфой» мирным путем – значит остаться без штанов. Поэтому тех, кто смог удовлетворить взыскательного кредитора, немного. А вот счет тем, кто разбирается с банком через суд, скоро пойдет на сотни. За январь – август, по данным ЦБ, российские банки реструктурировали 23,8% портфеля. Но «Альфа-Банк» не такой дружелюбный: пока он реструктурировал только 13,8% корпоративного кредитного портфеля. Так что рассчитывать на его лояльность заемщикам вряд ли стоит. Вот только как скоро судебные разбирательства принесут урожай и насколько богатым он будет, спрогнозировать невозможно.
Следите за обновлениями Slon.ru в вашей социальной сети:
ВКонтакте или
Facebook.
Альфа-банк – никогда не был банком в прямом смысле этого слова. С момента своего создания (а создан он был отнюдь не теми, зиц-председателями Фунтами, которых общественности всё время показывают) он – работал только по фин.поддержке других приобретений в РФ этих же зарубежных кругов. Всем остальным он давал кредиты только для поддержки своих же офёр. Начали эти круги раздувать пузырь недвижки, он – стал кредитовать этот пузырь, деньги на вагоны – тоже пошлине просто так, а под дела с Якуниным, кредиты русалу – шли по согласованию с реальными хозяевами русала (зиц-председателя дерипаску – не предлагать). А вот вкладчиков, которых в любой момент могут кинуть, – не жалко ни капли. Знали, куда шли. (если не знали – тем более не жалко) Вся экономика рф-ии – управляется из-за рубежа. Как и положено колонии.
RSS
2
экспорт в блог
0 
Следите за обновлениями Slon.ru в вашей социальной сети:
