Покупка подержанной машины с рук – отнюдь не безопасная операция. Еще полбеды, если автомобиль окажется битым или двигатель потребует капремонта. Его могут вообще отобрать у нового владельца. Например, если когда-то его купили в кредит и не выкупили из залога. До сих пор проверить, не находится ли машина в залоге у какого-нибудь банка, не могли даже крупные дилеры, покупающие подержанные автомобили. Не говоря уж о частных покупателях. Но теперь в Минфине написан законопроект, по которому должна быть создана единая база данных о заложенном имуществе, в первую очередь, машин.
Машины, обремененные залогом, продаются подороже угнанных, но дешевле аналогичных «чистых» машин. На авторынке нет понятия добросовестного приобретателя с весны 2007 года, когда Верховный суд решил, что покупатель заложенной в банк машины приобретает не только права, но и обязанности прежнего владельца. В случае обращения взыскания на залог он должен будет отдать автомобиль, никакой компенсации при этом не предусмотрено. Можно посудиться, но судебная практика складывается в пользу банков-залогодержателей
Прямая речь«В схемах кредитования покупки автомобилей процветает разного рода мошенничество»Управляющий партнер Московской коллегии адвокатов «Легис Групп» Максим Домбровицкий
о законопроекте о залоге движимого имущества и создании реестра залогов:
Данная инициатива очень необходима сейчас, когда в схемах кредитования покупки автомобилей процветает разного рода мошенничество. Приобретая новый автомобиль у дилера, человек через какое-то время может получить повестку в суд, в котором выясняется, что данный автомобиль ранее был заложен и банк имеет все основания для его ареста. Все судебные разбирательства, как правило, заканчиваются вынесением решений в пользу залогодержателей. Опять же, если выясняется, что таких залогодержателей несколько, то у первого остается право требовать заложенное имущество. Остальные, как правило, остаются потерпевшими по уголовным делам. Если будет введен режим регистрации таких прав на заложенное имущество, то подобных ситуаций можно будет избежать, что значительно снизит риски при покупке автомобилей.
. Рассчитывать на успех можно, лишь подав регрессный иск к продавцу, которого к этому моменту уже и след простыл.
У кредитной машины не должно быть ПТС – он находится в залоге у банка и возвращается владельцу после погашения кредита и снятия обременения. Но эту проблему нечестные продавцы легко решают путем написания заявления в ГИБДД об утере ПТС. Взамен утраченного документа владелец залоговой машины получает дубликат и спокойно совершает сделку. Замгендиректора коллекторского агентства АКМ Александр Щербаков говорит
Прямая речь«Кредитный автомобиль с просрочкой более полугода, скорее всего, уже продан»Заместитель генерального директора коллекторского агентства АКМ Александр Щербаков
о законопроекте о залоге движимого имущества:
Это нужно не столько для того, чтобы не было двойного залога, сколько для того, чтобы заложенные транспортные средства не могли отчуждаться без согласия залогодержателя. Такая практика очень распространена: автокредит с просрочкой больше полугода – на 80% можно говорить, что машина уже продана и, возможно, не один раз.
До 2007 года такие собственники признавались добросовестными приобретателями, но после разъяснения Верховного суда они стали нести не только все права, но и обременения по купленным автомобилям, включая залог. Сегодня мы изымаем такие автомобили у новых собственников, которые в большинстве случаев оказываются действительно добросовестными приобретателями, то есть действительно оплатили продавцу согласованную цену. Мы предъявляем к первоначальному заемщику иск о погашении просроченного кредита, а к новому собственнику – об обращении взыскания на заложенное банку транспортное средство. Но, поскольку второй ответчик ничего не должен банку, то и методы воздействия на него ограничены. Он может, например, устроить страховой случай или попытаться избавиться от этого автомобиля. Мы же забираем такой автомобиль без компенсаций, а новый собственник может только предъявить регрессный иск к старому. Но последний, как правило, вне связи – его трудно найти.
Проверить автомобиль при заключении сделки на предмет находится ли он в залоге можно только по косвенным признакам. Например, поскольку банки часто берут ПТС на хранение, недобросовестный заемщик обращается в ГИБДД с заявлением об утере ПТС и получает дубликат. Сделка совершается по дубликату ПТС. Кроме того, как правило, такие автомобили продаются дешевле рынка.
В России есть практика ведения реестра, но только на уровне договоренностей между банковскими ассоциациями и ГИБДД, и только в отдельных регионах. Идея создания реестра обсуждается уже некоторое время, и банковское сообщество не имеет единой позиции – некоторые банки выступают против, потому что им придется нести дополнительные операционные издержки на внесение автомобиля в реестр, потом на его изъятие из него после снятия обременения.
Прямая речь«Кредитный автомобиль с просрочкой более полугода, скорее всего, уже продан»Заместитель генерального директора коллекторского агентства АКМ Александр Щербаков
о законопроекте о залоге движимого имущества:
Это нужно не для того, чтобы не было двойного залога, а для того, чтобы заложенные транспортные средства не могли отчуждаться без согласия залогодержателя. Такая практика очень распространена: автокредит с просрочкой больше полугода на 80%, можно говорить, что машина продана и второй или даже третий собственник на ней катается.
практика весьма распространена: если автокредит просрочен на полгода и более, то в 80% случаев автомобиль принадлежит второму, а то и третьему владельцу.
Некоторые дилеры отсеивают продавцов-мошенников, требуя договор купли-продажи. «В среднем один-два раза за полгода люди без документов купли-продажи на машины к нам в салоны приходят. Такие автомобили мы просто не принимаем. Кстати, впоследствии чаще всего оказывается, что машины, от которых мы отказались, действительно были залоговыми», – говорит менеджер отдела trade-in «Ост Вест Авто» Илья Шукаль
Прямая речь«Необходимости в таком реестре мы не ощущаем»Менеджер отдела trade-in «Ост Вест Авто» Илья Шукаль
о том, как сейчас дилеры решают проблемы с залоговыми машинами:
Острой необходимости в реестре залоговых машин мы не ощущаем. Мы работаем по системе trade-in – подержанный автомобиль меняем на новый с доплатой. Большинство залоговых автомобилей до этого были куплены в кредит. Для того, чтобы обезопасить себя от таких машин, мы в обязательном порядке просим с владельца договор купли-продажи либо какой-то еще документ, из которого видно, каким образом он приобрел автомобиль. С другой стороны, даже если на самом деле автомобиль куплен в кредит – это не проблема. Нам просто важно, чтобы человек об этом сказал. Дальше мы самостоятельно разбираемся с банком.
Тем не менее, в среднем один-два раза за полгода люди без документов купли-продажи на машины к нам в салоны приходят. Такие автомобили мы просто не принимает. Кстати, впоследствии чаще всего оказывается, что машины, от которых мы отказались, действительно были залоговыми.
. Но договор купли-продажи при желании не так уж трудно подделать.
В Северо-Западном регионе к решению проблемы подошли системно: там местная банковская ассоциация договорилась с ГИБДД о ведении реестра залоговых автомобилей, и в Ленинградской области теперь нельзя продать кредитный автомобиль без согласия залогодержателя. Но это лишь локальное решение.
ВНЕСТИ В РЕЕСТР
Системное решение, которого ждал авторынок, наконец предложил Минфин. Основная цель законопроекта «О регистрации уведомлений о залоге движимого имущества и об обращении взыскания, наложении ареста на движимое имущество» – создать реестр залогов движимого имущества, имеющегося у представителей бизнеса. Из личного имущества граждан он распространяется только на автомобили. Регистрация в реестре по замыслу является делом добровольным и может быть сделана только с согласия должника, за исключением случаев обращения взыскания или наложения ареста на залог. Но юристы считают, что банки смогут надавить на заемщиков, включив пункт о регистрации залога в договор или, например, увеличив ставку по кредиту в том случае, если заемщик не дает согласия на регистрацию залога.
Регистрировать залоги будет некий государственный орган, уполномоченный на то правительством. Он будет взимать за это плату
Прямая речь«Учет залогов повысит уверенность кредиторов»Юрист юридической фирмы «Линия права» Александр Некторов
о законопроекте о залоге движимого имущества:
Залог в российской правоприменительной практике – один из наиболее часто используемых способов обеспечения исполнения обязательств. Вместе с тем, компании, предоставляющие финансирование и получающие в обеспечение такого финансирования залог в виде движимого имущества, всегда несут существенные риски, связанные с отсутствием четкой и проверенной информации о заложенном имуществе, необходимостью тщательного анализа предыдущих залогов, поскольку в настоящее время в России отсутствует система регистрации залога движимого имущества. Предусмотренная ГК РФ возможность наложения знаков на предмет залога, свидетельствующих о залоге (так называемый «твердый залог»), на практике оказывается малоэффективной и практически не используется.
В целях разрешения данной проблемы и в рамках реализации Программы социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу (2006 – 2008 годы) (Утв. Распоряжением Правительства РФ о 19.01.2006 №38-р) Министерством Финансов Российской Федерации разработан законопроект «О регистрации уведомлений о залоге движимого имущества и об обращении взыскания, наложения ареста на движимое имущество».
Законопроект направлен на создание в России целостной системы регистрации залогов движимого имущества с целью: предоставления всем заинтересованным лицам информации о возможном наличии у третьих лиц прав на движимое имущество, а также обеспечения прав кредитора на движимое имущество и установления приоритета залогодержателя в случае обращения взыскания на заложенное имущество перед другими залогодержателями. Предполагается, что указанная регистрация может, по инициативе сторон, осуществляться путем направления в уполномоченный орган уведомлений о регистрации залога движимого имущества.
Законопроект распространяется на залог движимого имущества, возникающий как в силу договора, так и на основании закона. Предполагается, что регистрация уведомлений будет осуществляться по инициативе залогодержателя, но с согласия залогодателя, если залог существует в силу договора.
Законопроектом предусмотрены некоторые исключения из сферы его действия (эмиссионные ценные бумаги, финансовые инструменты срочных сделок, движимое имущество, сделки с которым подлежат государственной регистрации и т.д.). Данные исключения вполне логичны и обусловлены наличием уже существующих систем регистрации прав по сделкам с перечисленным имуществом.
Уведомления регистрируются в соответствующем реестре, сведения которого образуют открытый и доступный информационный ресурс. Функции регистрационной организации должен выполнять орган, уполномоченный Правительством РФ. Предполагается, что регистрация уведомлений будет осуществляться за плату, и только в случае обращения взыскания и (или) наложения ареста на движимое имущество по решению уполномоченного органа или суда – бесплатно.
В целом, законопроект является весьма прогрессивным шагом на пути развития в России института залога, который позволит в конечном итоге повысить уверенность кредиторов и стимулировать выдачу новых кредитов, а также улучшить условия кредитования и повысить их доступность. Законодатель пытается в условиях кризиса защитить права залогодержателя от недобросовестных действий со стороны залогодателя. Схожие инициативы (применительно к регистрации уступки прав требования) содержатся и в проекте федерального закона «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (в части регулирования секьюритизации финансовых активов)".
. Но кредиторы и продавцы автомобилей наверняка на нее согласятся. Реестр должен быть общедоступной базой данных, в которую сможет заглянуть любой желающий и проверить, не находится ли предлагаемый ему автомобиль в залоге. Это несколько отличается от зарубежной практики, когда справка из залогового реестра является вторым обязательным документом наряду с ПТС при перепродаже автомобиля или другого транспортного средства, например, трактора. «Такую справку достаточно тяжело подделать: у каждого автомобиля, который вносится в реестр, свой собственный порядковый номер», – рассказывает Игорь Мацкевич
Прямая речь«Реестр начнет приносить доход»Руководитель направления «Автомобили с пробегом» Volkswagen Group Rus Игорь Мацкевич
о реестрах залогов движимого имущества в других странах:
Реестры для движимого имущества, находящегося в залоге, уже созданы в ряде зарубежных стран. Там, наряду с техпаспортом, справка, выданная регистрационной организацией, служит вторым обязательным документом при перепродаже машины с пробегом. Такую справку достаточно тяжело подделать. У каждого автомобиля, который вносится в реестр, свой собственный порядковый номер. Цель реестра – обезопасить потенциального покупателя от приобретения автомобиля, обремененного залогом.
Помимо легковых автомобилей, в перечень включенных в реестр объектов должны входить, к примеру, прицепы, тракторы, станки. То есть – самая разная техника, которую можно перевезти с места на место, подлежащая государственной регистрации. Сведения для таких реестров должны предоставлять и банки, и нотариусы. Последние работают с физическими лицами. За счет предоставленных нотариусами данных станет возможно охватить те случаи, когда машины становятся залогами по закладным.
Справка, выданная на руки должна быть платной. В таком случае реестр начнет приносить реальный доход в бюджет. Ведь лишь на рынке автомобильного «секонд-хенда» за этот год будет оформлено порядка 2 млн сделок.
Прямая речь«Реестр может оказаться хорошим инструментом для формирования цивилизованного вторичного рынка в России»Директор РОАД Дмитрий Гулин
о создании реестра движимого имущества:
Подержанных машин, которые продаются через автосалоны, пока не так много. Этот рынок в России только начинает набирать обороты. Единый реестр со всеми залоговыми машинами существенно повысит безопасность сделок по подержанным машинам для дилеров. Сейчас банки пробуют контролировать ситуацию, удерживая у себя голубые ПТС, но даже в этих случаях бывают проблемы. Ведь автомобилист может в ГИБДД получить дубликат, заявив о потере оригинала.
Появление реестра, который позволит дилерам получить точную информацию о любом таком автомобиле, может послужить хорошим инструментом для формирования у нас цивилизованного вторичного рынка.
Какие проблемы то? Каждая машина, как в Канаде и Америке должна иметь бумагу -титул или владение, в которой чёрным по белому записано, это машина в кредите или нет. При смене владелца идёте в в локальное отделение министерства транспорта, и там снимается с титула долг, который остаётся за старым владельцем. Проблема выеденного яйца не стоит.
Уважаемый pravdolub, а Вы не задумывались откуда берется подобная бумага-титул или владение на а/м в Канаде/Америке? Наверняка из реестра, который предполагается вести в России...
RSS
2
экспорт в блог
Покупка подержанной машины с рук – отнюдь не безопасная операция. Еще полбеды, если автомобиль окажется битым или двигатель потребует капремонта. Его могут вообще отобрать у нового владельца. Например, если когда-то его купили в кредит и не выкупили из залога. До сих пор проверить, не находится ли машина в залоге у какого-нибудь 
, покупающие подержанные автомобили. Не говоря уж о частных покупателях. Но теперь в Минфине написан 
0 
Следите за обновлениями Slon.ru в вашей социальной сети:
