Прежде всего, хочу дать комментарий к той информации, которую Центральный банк представил Думе в соответствии с федеральным законом от 3 июня 2009 года № 102-ФЗ.
Сначала о предоставлении Центробанком кредитным организациям кредитов без обеспечения или, как их еще называют, беззалоговых кредитов. Это очень нетрадиционный инструмент финансирования. Другие центральные банки такие кредиты в сколько-нибудь значимых масштабах не предоставляют, и понятно почему. Выдавая беззалоговый кредит, Центральный банк принимает на себя очень серьезные кредитные риски.
Но иного выхода у нас не было. В условиях мощного оттока вкладов населения, отсутствия возможности у российских банков получить кредиты за рубежом, свертывание рынка межбанковского кредитования, беззалоговые кредиты ЦБ явились, по существу, единственным возможным механизмом быстрого и масштабного пополнения рублевой ликвидности банковской системы.
Беззалоговые кредиты ЦБ начал предоставлять в октябре. Они предназначались прежде всего для замещения выбывающих во время обострения кризиса банковских ресурсов, а именно депозитов населения и организаций, кредитов иностранных банков и других.
За счет этих кредитов банки могут также создавать подушку ликвидности. Кроме того, поскольку сейчас ЦБ предоставляет беззалоговые кредиты уже на срок до одного года, за счет них, в принципе, могут выдаваться краткосрочные кредиты реальному сектору. В тоже время очевидно, что постепенно, по мере выхода нашей экономики из кризиса, беззалоговое кредитование должно быть свернуто и замещено другими, более традиционными инструментами рефинансирования и другими кредитными ресурсами.
В настоящее время к механизму беззалогового кредитования допущено 217 кредитных организаций, из них задолженность перед ЦБ по этому виду кредитования на 10 сентября 2009 года имели только 75 кредитных организаций.
Первый аукцион, как я уже сказал, по предоставлению кредитов без обеспечения на пять недель, мы провели 20 октября 2008 года, средневзвешенная процентная ставка составила 9,89%. Со временем средневзвешенная ставка росла. И на некоторых аукционах в феврале – марте 2009 года она приближалась к 19% годовых.
Затем она стала снижаться, и на всех трех аукционах, проведенных в сентябре 2009 года она уже не превышала 12% годовых, то есть за довольно таки короткий срок процентная ставка по беззалоговым кредитам снизилась на 7 процентных пунктов.
Объем задолженности банков перед Центральным банком по беззалоговым кредитам достиг максимума в середине февраля, тогда он превысил 1 триллион 920 миллиардов рублей. Затем он начал снижаться, несмотря на снижение процентных ставок, и на 10 сентября составил 437 млрд рублей – снижение более чем в 4 раза.
Теперь о компенсации ЦБ кредитным организациям части убытков, возникших у них по сделкам с другими кредитными организациями, у которых была отозвана лицензия.
Это механизм раздела рисков при межбанковском кредитовании. Типовое соглашение предусматривает возможность компенсации до 90% убытков, возникших у банка-кредитора при межбанковском кредитовании. К 1 июля ЦБ заключил 17 соглашений с крупнейшими банками, на 1 сентября таких соглашений было уже 18.
По состоянию на 1 июля 2009 года под действие заключенных соглашений подпадали операции банков с 371 кредитной организацией-заемщиком, а на 1 сентября – с 370.
Среднедневной объем задолженности по компенсируемым сделкам составил в IV квартале 2008 года 8,5 миллиарда рублей, в I полугодии 2009 года – 30,1 млрд рублей, в августе 2009 – 48,7 млрд рублей.
Отсюда видно, что масштабы применения этого механизма быстро растут. За все время зафиксирован только один страховой случай, когда кредитная организация своевременно не вернула межбанковский кредит банку-кредитору. ЦБ разместил в банке-кредиторе компенсационный депозит в размере 14 миллионов рублей. После погашения просроченной задолженности банком-заемщиком банк-кредитор возвратит компенсационный депозит Банку России.
В соответствии с федеральным законом о дополнительных мерах по поддержке финансовой системы РФ этот порядок действует до 30 декабря 2009 года. Очевидно, что этот механизм временный. Он имеет целью поддержать межбанковский рынок с условиях кризиса в нормальных некризисных условиях. Такой механизм может стимулировать банки заключать избыточно рискованные сделки при кредитовании других банков. В то же время мировой экономический кризис еще не закончился, возможны неприятные сюрпризы. Поэтому я попросил бы депутатов поддержать наше предложение о продлении этого механизма еще на один год, то есть до 31 декабря 2010 года.
Мы представили также информацию о кредитовании банками реального сектора. По этому поводу хотел бы еще сказать следующее. Кредитная активность российских банков остается низкой. Если исключить влияние курсовых переоценок, то по предварительной информации, объем портфеля банковских кредитов нефинансовым организациям и населению за первые восемь месяцев текущего года практически не изменился. Основная причина – высокие кредитные риски.
В этой связи очень важно ускорить предоставление банковских кредитов под государственные гарантии. Я бы даже подчеркнул – не выдачу государственных гарантий, – а предоставление кредитов под государственные гарантии.
И хотел бы еще в заключение остановиться на одной проблеме. По нашему мнению, некоторые банки платили 18% и даже 20% годовых по вкладам населения. Такие банки принимают на себя очень высокие риски, риски понести серьезные убытки и, в конечном счете, оказаться не в состоянии выполнять обязательства перед кредиторами и вкладчиками. Надо иметь в виду и то, что инфляция снижается, причем, по моему мнению, она может снижаться даже быстрее, чем это предусматривают прогнозы Минэкономразвития. Вместе с инфляцией снижаются процентные ставки по кредитам, снижается процентная маржа. В связи с этим ЦБ проводит большую разъяснительную работу с банками, применяющими завышенные, на наш взгляд, процентные ставки по вкладам. Как правило наши рекомендации выполняются.
Однако основным аргументом в этой разъяснительной работе в настоящее время является право, предоставленное ЦБ законом от 13 октября 2008 года № 174-ФЗ вводить ограничения на величину процентной ставки по вкладам, устанавливаемой отдельными банками. Это право ЦБ имеет до декабря 2009 года. Я думаю, что следует внести изменение в законодательство и продлить действие этой нормы как минимум на один год.
Следите за обновлениями Slon.ru в вашей социальной сети:
ВКонтакте или
Facebook.
RSS
0
экспорт в блог
Следите за обновлениями Slon.ru в вашей социальной сети:
