Как выжить небольшим банкам

Брать пример с зарубежных коллег и Сбербанка

В 2011 году банки в борьбе за долю на рынке кредитования пожертвуют достаточностью капитала. Это отличная новость для реального сектора – кредитов станет больше. Однако агрессивный рост угрожает устойчивости многих кредитных организаций.

Ужесточение регулирования оказывает давление на капитал банков наряду с кредитной разморозкой. За 2011 год средняя по сектору достаточность капитала может снизится с 18% до 15% или даже больше. Новые требования по уровню капитала, безусловно, простимулируют некоторые вливания в банковский сектор, но это произойдет в основном в небольших банках, и то не во всех.

Давление на капитал отчасти будет смягчено благодаря восстановлению рентабельности в секторе. Правда, главный эффект здесь будет иметь восстановление резервов. Во вторую очередь – удешевление пассивной базы. Эффект «процентных ножниц» – дорогих пассивов, в основном, депозитов и постоянно снижающихся ставок размещения уже исчерпан. В результате число убыточных банков сильно сократится.

С другой стороны, из-за ужесточения конкуренции, особенно с госбанками, продолжится сокращение чистой процентной маржи у частных средних и небольших банков. По оценке «Эксперт РА», отношение организационных и управленческих расходов к кредитному портфелю продолжает расти и в среднем составляет уже 3,4%. Пока что банки видят основной путь в экспансии – они намерены расширять кредитный портфель и тем самым увеличивать физически объем бизнеса, снижая удельный вес расходов. Однако без повышения эффективности эта стратегия все равно работает лишь в коротком периоде.

Что можно посоветовать средним и небольшим региональным банкам? Брать пример с западных банков и расширять объем комиссионных операций – за ними будущее. Соотношение доли процентных и комиссионных доходов будет стремится к уровню 50/50. Банки теперь уже не «кредитные организации», а финансовые супермаркеты.

Хорошим примером является Сбербанк в плане подхода к кредитованию малого и среднего бизнеса. Идея Сбербанка в том, что кредитование не должно заключаться только в выдаче кредита. Это еще и консультирование предпринимателей, выращивание их, развитие их проектов. «Фабрика проектов» – вот что предлагает Сбербанк заемщикам. Не кредит – а развитие.

Не стоит забывать про использование всевозможных программ развития: РосБР, гарантийных фондов и ЕБРР. Эффективными могут оказаться поиск новых форматов фондирования и разделение рисков с институтами развития. Конкурентное давление в сфере кредитования будет только усиливаться, и именно те банки, которые смогут диверсифицировать свой бизнес, научатся зарабатывать больше на комиссиях, вольются в программы развития и создадут новое предложение для клиентов, покажут хороший финрезультат через год.

Это и станет главным фактором инвестиционной привлекательности на новом этапе роста банковского сектора, такие банки станут основной целью для западных инвесторов. Хотя при этом смогут и самостоятельно развиваться дальше, без привлечения новых инвесторов.

Следите за обновлениями Slon.ru в вашей социальной сети: ВКонтакте или Facebook.

Самые громкие IT-слухи недели

Гуглофонов будет 5, iPhone5 увеличивается, Amazon Kindle с цветным экраном и подсветкой и другие неподтвержденные новости

Корпорации-государства: от Аляски до «Аватара»

Инициатива Владимира Путина о новых формах освоения Восточной Сибири в ряду аналогов из прошлого и будущего

Как уводили в тень наши зарплаты

ИКСИ: Из-за повышения ставок соцвзносов потеряно 350 млрд руб.

«КамАЗ» в стране чудес

Мы привыкли к чудачествам ВАЗа, но ранее вполне прагматичный и сравнительно успешный «КамАЗ» в последнее время удивляет куда сильнее. Покупки СМИ, инвестиции в «Сколково» и прочие странные выходки главного производителя грузовиков страны

Неделя в фотографиях (18 - 25 мая)

Украинские депутаты подрались из-за русского языка, солнечное затмение и другие события недели

Как выжить небольшим банкам

Сегодня читают

Проекты Slon.ru

Slon.ru

О сайте

Подписка

Реклама

Партнеры