Этого ждали и боялись. Банки как могли пытались отодвинуть признание убытков: недосоздавали резервы, надували капиталы, проводили реструктуризации, имитировали кредитование. Но ЦБ все-таки решился на масштабную чистку балансов. Регулятор придумал, как заставить банки избавиться от непрофильных активов, и в первую очередь позаботился о недвижимости. Как стало извстно Slon.ru, ЦБ подготовил новацию, которая должна выдавить из банков в рынок недвижимость на сотни миллиардов рублей.
Прямая речь«ЦБ заставит банки переоценить недвижимость»Гендиректор АРИЖК Андрей Языков
о планах ЦБ переоценить недвижимость в собственности банков:
У банков очень много квартир находится на балансах. ЦБ эту проблему выявил, и сейчас будут очень жестко преследоваться те банки, которые в составе капитала учитывают недвижимость. «Преследовать» – слово тут, может, не очень правильное, – будут заставлять переоценивать недвижимость, поставленную на баланс не по реальной цене, а по цене остатка долга, что очень сильно отличается от реальных цен. Для капитала все-таки недвижимость должна оцениваться по честной цене.
[из выступления на круглом столе АРБ «Особенности проведения взыскания для социальной категории заемщиков»]
. «Будут заставлять переоценивать недвижимость, поставленную на баланс не по реальной цене, а по цене остатка долга, что очень сильно отличается от реальных цен», – сообщил он на круглом столе, проведенном «Ассоциацией российских банков». Особенно жестко, по его словам, будут преследоваться банки, учитывающие недвижимость в составе капитала. Новые требования сильно ударят по капиталу многих банков: недвижимость – это основной актив, под который банки выдавали кредиты, а с начала кризиса изрядное количество залогов перешло банкам в собственность.
По данным директора департамента банковского регулирования и надзора Банка России Алексея Симановского, на которые сослался г-н Языков, у некоторых региональных банков объем такой недвижимости достиг уже 50% капитала. Чтобы не показывать убытки, банки отражают имущество, переданное за долги, по стоимости кредитов. Это так называемые неработающие активы, которые висят мертвым грузом, не приносят банку дохода и не позволяют наращивать кредитование.
Прямая речь«ЦБ может подтолкнуть банки к реализации недвижимости»вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов
О планах ЦБ по переоценке недвижимости у банков:
ЦБ планирует изменить порядок оценки недвижимости на балансах банков. Регулятор провел несколько совещаний, в частности, с участием представителей Ассоциации региональных банков. На этих встречах ЦБ представил в качестве модели для переоценки амортизацию по ускоренному варианту. Под этим подразумевается следующая схема: если в течение первого года непрофильный актив не продан, то он амортизируется на 20%, по истечении двух лет – на 50%, по истечении трех лет непроданный актив амортизируется на 100% и, таким образом, вся его стоимость списывается. Это такая примерная оценка сроков и процентов, которую Центральный банк приводил в качестве примера действующих нормативов Бразилии, Аргентины, Чили и других стран Латинской Америки. Когда в этих странах сталкивались с долговыми кризисами, у банков на балансах тоже скапливалось большое количество непрофильных активов, и они задерживали их реализацию.
Речь идет не только об учете такой недвижимости в капитале, в пассивной части баланса, но и, в целом, об активах, перешедших в собственность банков. Если ЦБ примет такие драконовские меры по ускоренной амортизации непрофильных активов, то он подтолкнет банки к реализации этой недвижимости. Ведь если при такой быстрой амортизации банки начнут вешать убытки на баланс, это приведет к серьезному уменьшению их совокупного капитала. Мы ждали, что инструкция может быть принята Банком России уже в первом квартале, но, возможно, это произойдет несколько позже.
При обращении взыскания на непрофильные активы банки, как правило, ставят его на баланс и учитывают по стоимости кредита. Получается, что один актив, денежное требование, превращается в другой актив, не генерирующий никакого денежного потока. Он сохраняется на балансе банков, и если амортизации или списания не происходит, баланс выглядит вполне достойно, хотя по факту это и не так.
Банки так поступают в разных случаях. Например, когда считают, что не время продавать эти активы, эти объекты недвижимости, которые в условиях кризиса недооценены. Они выжидают, так как рассчитывают через два года получить за него большую стоимость. Другая ситуация, когда банки, пользуясь услугами недобросовестных оценщиков, заведомо малоценный объект проводят по балансу как имеющий ценность, чтобы не показывать убытки. Таким образом, отодвигается момент признания убытков, в расчете на его компенсацию из возможной дополнительной прибыли в будущем. Получить ее банк надеется в течение ближайших двух-трех лет от тех или иных сделок.
Часть крупных банков создают дочерние хозяйственные общества, условно называемые долговыми центрами. Среди них Сбербанк, ВТБ, «Альфа-Банк» и несколько других банков. Они передают им просроченные долги и, по сути, в рамках этих долговых центров формируют свои мешки с непрофильными активами. Капитал этого хозяйственного общества вычитается из собственного капитала банка, но у крупных банков с высокой достаточностью капитала проблем из-за этого не возникает. Сбербанк и ВТБ такие большие, и столько денег в них государство закачало, что такой вычет для них не критичен.
Центральный банк больше волнует проблема достоверности балансовых показателей банка, чем цены на рынке недвижимости. По разным оценкам, в собственность банков может перейти коммерческая недвижимость на 1 – 2 трлн рублей при обращении взыскания по просроченным кредитам. Что касается жилой недвижимости, это примерно 5% от той недвижимости, на которую могут претендовать банки, или около 100 млрд руб. При этом рынок жилой недвижимости какой-никакой существует, и есть оценки текущей стоимости, которые подтверждаемы и проверяемы. А когда речь идет о коммерческой недвижимости и, тем более, о недострое, то ее ликвидационная стоимость по сравнению с балансовой может отличаться на порядок.
В ситуации, когда банкам нужно будет срочно продавать эти объекты недвижимости, они могут получить за них несопоставимо маленькие деньги. В случае некоторых объектов вообще может не существовать рынков, на которых можно их продать, и покупателей не будет. Разница между ликвидационной стоимостью, которую можно получить при продаже в рынок и той ценой, по которой оценщик ее оценивал, может быть очень велика.
ЦБ, видимо, считает, что все будет хорошо уже через два – три года. Однако банки высказывают тревогу и опасения в отношении такого сценария, когда банки поставят просто перед фактом и потребуют немедленно избавляться от непрофильных активов. Мы надеемся, что Центральный банк на такого рода меры не пойдет и постарается избрать какой-то более мягкий сценарий, обсуждаются временные сроки амортизации и соответствующие дисконты. Те дисконты, которые были озвучены в качестве примера по латиноамериканской модели, выглядят резонными, это 20% – 50% – 100% в течение трех лет. Но с точки зрения банков, чем больше будет срок, тем больше возможности для маневра.
Пока планы ЦБ реализуемы в некотором оптимистическом сценарии: что в конце этого года начнется рост в 3–5% и затем продолжится, просроченная задолженность начнет уменьшаться. В таком случае этот инструмент по амортизации выглядит оправданным, как и попытка административным способом заставить банки освободиться от непрофильных активов за счет переоценки и списания. Таким образом, ЦБ говорит: продавайте и продавайте, расчищайте свои балансы, мы хотим реальные балансы, банки должны заниматься реальным кредитованием, а не поддержанием неработающих активов. По большому счету, все будет решаться за пределами банковского сектора. Если восстановление экономики произойдет достаточно быстро и проблема с просроченной задолженностью будет не такой острой, банки справятся с непрофильными активами достаточно эффективно.
Если экономический рост задержится, и устойчивый позитив пойдет с 2012 года, то долги будут накапливаться, объем непрофильных активов расти. И нужно будет какое-то политическое решение относительно того, что делать с этой просрочкой и активами. В случае пессимистического сценария отложенного экономического роста попытка амортизировать эти активы на балансах банков даже вполовину может привести к резкому снижению капитала банковской системы. Что приведет к полной остановке кредитования. Это такой сценарий, который, видимо, комплексом антикризисных мер за счет политических решений будет предотвращен. В данном случае может понадобиться выкуп плохих активов или создание банка проблемных долгов, или новые меры по увеличению совокупного капитала банковской системы.
Возникает вопрос, а что, если банк эти активы держит не на балансе, а передает, например, в ЗПИФ недвижимости, и непосредственно на балансе банка оказываются финансовые инструменты. Банки, таким образом, могут воспользоваться правовым арбитражем: сформировать фонд, передать туда недвижимость и показать на балансе паи, которые вроде и не надо так амортизировать, так как этот актив является вложением в ценные бумаги. Будет ли для таких паев тоже предусматрена жесткая амортизация, пока неизвестно.
– Аргентину и Бразилию. Там банки должны проводить ускоренную амортизацию непрофильного актива, доставшегося за долги. Стоимость актива, если он не продан, в первый год дисконтируется на 20%, во второй год – на 50%, в третий – списывается до нуля.
Давая такие ориентиры, ЦБ явно рассчитывает на то, что устойчивый экономический рост начнется уже в этом году и банки выкрутятся. Однако если ожидаемый рост задержится на пару лет, такие драконовские меры могут потребовать дополнительной политической поддержки. Например, в виде решения о создании банка «плохих долгов» или новых мер по рекапитализации банковской системы. На вопрос Slon.ru, какими будут сроки и размеры дисконтов для российских банков, Симановский не ответил. Но об этом может стать известно уже в ближайшее время. Участники заседаний, обсуждавшие принятие новой инструкции с представителями ЦБ, ждали ее появления до конца первого квартала, и полагают, что вряд ли регулятор задержит выпуск нормативного акта дольше, чем еще на два месяца.
ОБВАЛ
О том, что банки, возможно, будут вынуждены распродавать недвижимость, и это приведет к обвалу цен на рынке, эксперты предупреждали давно. Ожидания распродажи активов были связаны с возможным ухудшением макроэкономической ситуации и ускорением роста просроченной задолженности. Летом прошлого года за такой прогноз директор управления финансирования строительных проектов Сбербанка Алексей Чувин даже поплатился должностью, но теперь за это вряд ли уволят. Последние месяцы ЦБ уже неоднократно давал понять, что может прогнозировать реальный объем кредитных проблем, и, поскольку пессимистический сценарий не реализовался, решил и сам подтолкнуть банки к продажам.
Для ЦБ ускоренная амортизация – достаточно жесткий хирургический метод, направленный на расчистку банковских балансов. «Таким образом ЦБ говорит: продавайте и продавайте, расчищайте свои активы, мы хотим видеть реальные балансы, банки должны заниматься реальным кредитованием, а не поддержанием неработающих активов», – поясняет вице-президент «Ассоциации региональных банков» Олег Иванов. По его оценке, банкам могут перейти залоги в виде недвижимости на 1–2 трлн руб., в основном это коммерческая недвижимость, на жилую приходится около 5% или 100 млрд руб. По расчетам Slon.ru, сделанным на основе отчетности банков, заложенная в банках недвижимость стоит 12 трлн руб. Объем проблемных и безнадежных ссуд, публикуемый ЦБ, – 9,7%, следовательно, в собственность банков может перейти недвижимость на 1,2 трлн руб. Кроме того, три крупнейших банка – Сбербанк, ВТБ и «Газпромбанк» – за время кризиса уже получили в свою собственность недвижимости не менее чем 2 млн кв м.
Главная цель ЦБ при расчистке балансов – получение адекватного контроля над рисками и запуск кредитования реального сектора. Что при этом будет с рынком недвижимости при росте вынужденных продаж кредитными организациями, для него вопрос второстепенный. Между тем, объем рынка столичной коммерческой недвижимости составляет $15 млрд, и для того, чтобы цены, уже упавшие с начала кризиса на 40%, снова пошли вниз, достаточно $3 млрд
Прямая речь«Объем московского рынка коммерческой недвижимости – $15 млрд»Гендиректор Russian Research Group Денис Колокольников
о планах ЦБ по переоценке недвижимости банков:
Банки должны переоценивать недвижимость, которую получают за долги, но судя по тому, что для их баланса практически ничего не меняется, оценщики достаточно лояльны к своим заказчикам. Заставить их переоценить в сторону понижения будет непросто. Мы достаточно активно работаем с залоговыми активами и анализировали 20 крупнейших банков, у них есть обеспечение по просроченной задолженности в виде недвижимости примерно на $16 млрд. У кого-то недвижимость составляет 30% в общем объеме обеспечения, у кого-то – 70%. В принципе, у всех банков по проблемным долгам может быть недвижимости на сумму свыше 1 трлн руб.
На сегодняшний момент залоговых активов на рынок выставлено было очень немного. Продавал и продолжает продавать «Альфа-Банк», но это не массовое явление. Причем, если «Альфа-банк» продает по ценам, приближенным к рыночным, другие банки просят докризисную, и что-либо продать им сложно. У банков очень много неликвидных активов и, кроме того, у них скопилось очень много недостроя, продать их по цене, равной размеру кредита, невозможно. Если регулятор не примет сверхрадикальных мер, продавать что-либо в ближайшие два–три года в больших объемах банки не будут.
Московская недвижимость тут стоит особняком и те объекты, которые приносят хороший доход, в принципе, можно продать. Всей коммерческой недвижимости на московском рынке сейчас выставлено порядка $15 млрд. Можно предположить, что в случае принуждения к распродаже, например на московском рынке, появится недвижимости на $3 млрд. Это, безусловно, повлияет на цены, но, скорее всего, не радикально, все зависит от того, как это будет продаваться: если продавать по ликвидационным ценам, то конечно, скажется. Не думаю, что на рынке появится недвижимость на $30 млрд сразу.
Интерес к залоговым объектам есть, но к интересным объектам. Если речь идет о хороших объектах, использование которых приносит рыночный доход, они будут востребованы рынком. Какие-то сегменты чувствуют себя лучше, например, тот же стрит-ритейл: и сейчас его можно продать за неплохую цену. С офисной недвижимостью ситуация неоднозначна: если объект не заполнен, то продать его сложнее. Стоимость коммерческой недвижимости в долларах упала в среднем процентов на 40%, недостроенная недвижимость упала сильнее. Цены на объекты, требующие дополнительных инвестиций, снизились по сравнению с докризисным уровнем в два раза и более.
У одних банков размер кредита превышает текущую рыночную стоимость заложенного объекта, у других, выдавших кредит очень давно давно, – нет. Но неликвидных активов очень много и предлагать просто бесполезно, поэтому крупные банки создают свои банковские подразделения, которые занимаются управлением девелоперскими проектами. По большому счету, залоговые активы – это не бизнес банков и все мечтают от них избавиться, но сделать это без убытка сейчас невозможно.
. Это менее десятой части того объема, который могли бы выставить на продажу банки, взяв у должников в свою собственность залоги.
С ЧИСТОГО ЛИСТА
У банков есть три лазейки, которые могут помешать провести ускоренную амортизацию активов. Один из самых простых способов – пролонгация кредитов, однако ЦБ вернется к нормам резервирования, которые были до кризиса, и выгоды банки не получат. Другой способ – вывод активов на аффилированные структуры под видом продажи третьей, не связанной с банком стороне. В этом случае банк не станет вычитать из своего капитала средства, потраченные такой структурой на «покупку» актива. Но этому будут препятствовать новые требования ЦБ, ограничивающие сделки с аффилированными лицами. Третьим способом могла бы стать передача недвижимости в ЗПИФы; вопрос о том, должна ли она при этом переоцениваться или амортизироваться, до последнего времени оставался нерешенным.
Нельзя сказать, что продажа недвижимости с убытком для любого банка смерти подобна. Например, «Альфа-Банк» решился избавиться от крупных активов, полученных в счет уплаты долга от Kopernik Group (ГК «Миан»). Осенью банк продал бизнес-центр «Северное сияние» за $86 млн, а в начале года – офисный центр на улице Красная Пресня за $45 млн, при этом цена продажи была приближена к рыночной. Банк смирился с тем, что всей задолженности на $185 млн ему не вернуть и решил не сидеть в стрессовых активах до посинения, а поискать вырученным средствам более интересное применение. Не жадничал и Сбербанк, когда в феврале расстался с недвижимостью «Алпи» за 3,5 млрд руб. при стартовой цене голландского аукциона в 6,5 млрд руб. – именно столько задолжал ритейлер госбанку.
Очереди из желающих по собственной воле последовать примеру «Альфы» и «Сбера» пока не видно. Поэтому большинство экспертов не верят в грядущий обвал рынка: они считают, что банки будут всячески сопротивляться
Прямая речь«Банки будут переводить недвижимость на свои структуры»заместитель гендиректора УК «Альфа-Капитал» Салават Халилов
О планах ЦБ по переоценке недвижимости банков:
Не думаю, что будет происходить обвал цен на недвижимость из-за того, что банки начнут распродавать заложенную недвижимость. Что касается коммерческой недвижимости, то она, действительно, на балансах у банков скапливается, но вряд ли она будет вброшена в рынок. Потому что сегодня продажа залога по рыночной цене для банка означает фиксацию убытков. Скорее, банки будут переводить ее на дочерние компании и связанные с ними структуры.
Что касается жилья, его востребование достаточно проблемно: «физики» до последнего за него держатся, так как вносили первоначальный взнос и оплачивали регулярные платежи. Поэтому жилья, перешедшего в собственность банков, не так уж и много. Банки, в целом, рационально подходят к заемщикам, и, если понимают, что у них временные трудности, не форсируют события по передаче активов. Думаю, они будут лонгировать кредиты, пока это возможно. Потому что, в противном случае, потребуются дополнительные затраты по сопровождению, продаже и аренде квартир, а банки в этом не заинтересованы, это не их деятельность.
Не компетентная я, не компетентная !!! Помощница Директора АРИЖК Языкова по телефону признается в своей некомпетентности! Аудиозапись разговора! Скачка одним файлом: http://files.mail.ru/TOJFIS Скачка по частям в архиве: http://files.mail.ru/9E7UV8 Весь сыр-бор из-за того, что АРИЖК в нарушение указаний Партии, Правительства, Путина и Медведева, саботирует выкуп валютных закладных по второму уровню поддержки, что создает угрозу лишения жилья заемщиками, росту социальной напряженности и другим проблемам. А также АРИЖК как минимум 4,188345 миллиардов рублей, выделенных АРИЖК на реструктуризацию кредитов, согласно проспекту эмиссии облигаций ( http://arhml.ru/docs/pospekt_cen_bum.pdf страница 68), были размещены в коммерческие банки под проценты, что является халатностью, превышением должностных полномочий с причинением тяжкого вреда (ст.286 Уголовного кодекса РФ), злоупотреблением полномочиями (ст.201 УК РФ) , возможно у руководства АРИЖК имеется свой корыстный интерес (часто коммерческие банки проценты по размещенным государственным деньгам перечисляют через представительские расходы на оффшорные счета или пластиковые карточки оформленные на подставных лиц для использования данных денег теми лицами что разместили госденьги в частном банке), деньги могут пропасть как миллиард рублей пенсионного фонда в банке ВЭФК-Урал в 2009 году. Как пример для депозита в 5 миллиарда рублей процент в коммерческом банке будет около 15% годовых, что составляет для руководства личный «навар» 750 миллионов рублей в год. Естественно, что в договорах между АРИЖК и этими банками ставка по депозиту фигурирует очень маленькая, а вот личное вознаграждение проводится через специальные схемы. Вот такое обращение вынуждены были разослать по инстанциям.
Президенту РФ Медведеву Д.А. Премьеру РФ Путину В.В. Генпрокурору РФ Чайка Ю.Я. Главе СК при прокуратуре РФ Бастрыкину А.И. Главе Счетной палаты РФ Степашину С.В. Главе МВД Нургалиеву Р.Г. Главе общественной палате при госдуме РФ. Главе прокуратуры Москвы Семину Ю.Ю. Главе госдумы РФ Грызлову Б.В., главам фракций Госдумы РФ. Руководству партии «Единая Россия» От Г.Н.В., прож. Москва…, тел.8-926-7244933 М.Н.И., прож. там же. Жалоба на незаконную волокиту со стороны АРИЖК (Агентство по реструктуризации жилищных кредитов). Я, _____ 06 августа 2010 года обратился в ОАО АРИЖК через банк ОАО «ИТБ» -агент АРИЖК, с просьбой оказать второй уровень поддержки в виде осуществления выкупа права требования по кредитному договору № 83507-Кд-2008 от 01 марта 2008 года, заключенного между ЗАО «КБ ДельтаКредит» (кредитор) и ____(заемщик). Одновременно 06 августа 2008 года я обратился в ЗАО «КБ ДельтаКредит» с просьбой дать согласие на продажу закладной по моему кредиту в АРИЖК. Обращение в АРИЖК было вызвано тем, что я 30.06.2010 года потерял работу и не имею накоплений для оплаты ежемесячного платежа по ипотечному кредиту в размере 1124,06 доллара США ежемесячно, что составляет на текущий момент около 35000 рублей в месяц. По разработанному АРИЖК стандарту оказания второго уровня поддержки моя семья полностью подходит под условия оказания 2-го уровня поддержки, т.к.: 1.Состав моей семьи 2 человека, я и моя мама, инвалид 2 группы, пенсионер, репрессированная в 1956 году, о чем имеется свидетельство о реабилитации от 2010 года. 2.Квартира для меня и моей мамы является единственным пригодным для проживания жилым помещением. 3.Квартира у нас двоих является однокомнатной, 32,8 кв.метра, что ниже социальных норм, т.к. для двух проживающих социальная норма 42 кв.метра, а по стандартам АРИЖК 35 кв.метров на человека для семьи из двух человек, т.е. до 70 кв.метров. 4.Мама является инвалидом 2 группы, пенсионером, реабилитированной, я являюсь по стандарту АРИЖК молодой семьёй, как заемщик, которому на момент получения ипотечного кредита было меньше 30 лет, т.к. мне было 28 лет в 2008 году. 5.Стоимость квартиры на момент покупки соответствовала среднерыночной цене в Москве, и не превышала её. 6.Гражданство у меня и мамы – российское. 7.Совокупный месячный доход с 30.06.2010 на нашу семью составлял 6500 рублей в месяц на двоих – пенсия мамы по 2 группе. 8.У нас отсутствуют другие жилые помещения в собственности или найме. 9.У нас нет никакого автомобиля, иного имущества чтобы его продать и погашать кредит, вкладов в банках. 10.Квартира находится в залоге по ипотечному кредиту. 11.Кредит выдан 01.03.2008 года. 12.Кредит в долларах США, остаток на 09.09.2010 составляет 120563,39 долларов США. Банк «ДельтаКредит» 15.09.2010 письменно подтвердил своё согласие на продажу закладной в АРИЖК. Однако в нарушение стандарта АРИЖК, до настоящего времени АРИЖК не произвело выкупа закладной и не предпринимает для этого никаких действий. Как выяснилось, с июня 2010 года по настоящее время АРИЖК не предоставило в ЗАО КБ Дельтакредит договор для согласования на покупку валютных закладных, что фактически саботирует выкуп валютных закладных, приводит к росту социальной напряженности, увеличению просрочки по данным закладным, лишению заемщиков единственного жилья. В начале года было широко освещено, что АРИЖК выкупает и валютные закладные. Как выяснилось из общения с сотрудниками АРИЖК и сотрудниками ДельтаКредита– лидер рынка, на данный момент ситуация такая: 1. Механизм выкупа валютных закладных, изложенный в стандарте, не выполняется. 2. АРИЖК не имеет валютного счета, получать валютные платежи не может 3. Получать платежи в рублях не хочет, т.к. срок платежей по стандарту АРИЖК до конца месяца, и непонятно по какому курсу ЦБ списывать платеж, по курсу даты платежа или курсу последней даты месяца, из-за разницы курсов у заемщика может возникнуть просрочка. 4. АРИЖК хочет, чтобы банк сам переводил кредит из валютного в рублевый. 5. Банк сам переводить кредит из валютного в рублевый не хочет и не будет, т.к. это нужно переделывать и перерегистрировать закладную, а это занимает около 2 месяцев, учитывая, что это дефолтные закладные, то отвлекать деньги на это банк также не готов, и более того, а также то, что банку проще подать в суд и получить решение суда об обращении взыскания на квартиру, в решении суда сумма будет или в долларах (по курсу ЦБ даты платежа) или в рублях по курсу ЦБ на дату решения, и после этого банку проще это решение продать в АРИЖК, оно уже рублевое. 6. АРИЖК в лучших традициях советской номенклатуры, требует обращаться к ним за реструктуризацией только через банки-агенты. По стандарту АРИКЖ должно давать ответ через 2 дня. При обращении через банки-агенты подтверждения получения обращения от самого АРИЖК получить невозможно. В итоге получается, что сами заемщики в АРИЖК не обращаются, АРИЖК белое и пушистое, проблем по бумагам никаких нет. 7. В итоге валютные заемщики висят в воздухе, и пока начальство АРИЖК не решит, как быть и никто «пинка» не даст, ничего не изменится. В начале 2010 года, когда выяснилось, что АРИЖК реструктурировало только несколько кредитов и получился политический скандал, и кое-кому «навешали люлей», только после этого, они зачесались и очень быстро приняли стандарт, который сами же и не исполняют. Как минимум 4,188345 миллиардов рублей, выделенных АРИЖК на реструктуризацию кредитов, согласно проспекту эмиссии облигаций ( http://arhml.ru/docs/pospekt_cen_bum.pdf страница 68), были размещены в коммерческие банки под проценты, что является халатностью, превышением должностных полномочий с причинением тяжкого вреда (ст.286 Уголовного кодекса РФ), злоупотреблением полномочиями (ст.201 УК РФ) , возможно у руководства АРИЖК имеется свой корыстный интерес (часто коммерческие банки проценты по размещенным государственным деньгам перечисляют через представительские расходы на оффшорные счета или пластиковые карточки оформленные на подставных лиц для использования данных денег теми лицами что разместили госденьги в частном банке), деньги могут пропасть как миллиард рублей пенсионного фонда в банке ВЭФК-Урал в 2009 году. Как пример для депозита в 5 миллиарда рублей процент в коммерческом банке будет около 15% годовых, что составляет для руководства личный «навар» 750 миллионов рублей в год. Естественно, что в договорах между АРИЖК и этими банками ставка по депозиту фигурирует очень маленькая, а вот личное вознаграждение проводится через специальные схемы. Также данная волокита со стороны АРИЖК приводит к прямым материальным убыткам для нашей семьи, т.к. 06.08.2010 года курс доллара США был 29,8633 рублей за 1 доллар США, а 19.09.2010 курс доллара США составляет 31.0826, т.к. на 06.08.2010 года наш долг был 3600420,68 рублей, а 19.09.2010 наш долг стал 3747423,63, т.к. нам от волокиты АРИЖК нанесен прямой ущерб в 147002,94 рублей, на которые потом будут начисляться еще и проценты. Прошу разобраться по данному делу, проверить состав преступления в действиях должностных лиц АРИЖК, принять меры чтобы нам была оказана господдержка.
RSS
2
экспорт в блог
0 
Следите за обновлениями Slon.ru в вашей социальной сети:
