Американские банкиры и финансисты несут рекордные потери по кредитам. Только на крупных долгах за последний год они потеряли $53 млрд, превысив совокупные убытки за предыдущие восемь лет. Втрое – почти до $450 млрд – вырос за год и объем проблемных долгов по таким кредитам, а критические обязательства превысили $642 млрд. Это может привести к катастрофе многих участников рынка: банкам придется резервировать огромные суммы на возможные потери, а хедж-фондам и страховым компаниям уже можно готовиться к печальному концу.
Крупные кредиты американских финансовых учреждений
SNC – совместная программа, основанная в 1977 году Советом управляющих Федеральной резервной системы, Федеральной корпорации страхования депозитов, и Управления контролера денежного обращения, чтобы обеспечить эффективное и последовательное рассмотрение и классификацию любого крупного синдицированного кредита. В настоящее время программа охватывает любые займы и кредитные обязательства от $20 млн, которые совместно выдаются тремя или более кредитными организациями (до 1999 года – двумя или более).
В 2009 портфель SNC составил $ 2,9 триллиона, это 8955 кредитов для почти 5900 заемщиков.
Считаются кредиты, выданные любым из финансовых учреждений, входящим в систему страхования вкладов, их филиалами, дочерними компаниями, филиалами иностранных банков, лицензированных в США, банковскими холдинговыми компаниями, их дочерними небанковскими компаниями и филиалами. Иностранные офисы банков и их представительства программой не охватываются.
К проблемным кредитам относятся:
Субстандартные – активы низкого качества, в недостаточной степени защищенные платежеспособностью должника или обеспечением в случае его наличия. Такие активы ставят под угрозу ликвидацию задолженности, но не исключает возможность того, что банк выдержит потери, если недостатки не были исправлены.
Сомнительные – имеют те же недостатки, что и субстандартные активы. Но эти недостатки при условии имеющихся в настоящее время фактов делают ликвидацию долга весьма сомнительной и маловероятной.
Потерянные – такие активы считаются безнадежными, они такого маленького объема, что дальнейшие их содержание является для банка неоправданным. Это не означает, что данный актив не имеет абсолютно никакого возврата или ликвидационной стоимости. Скорее, это говорит о том, что непрактично или желательно отложить его списание, поскольку в будущем он может быть частично восстановлен.
Прочие, особо упомянутые – как правило, это кредиты, которые имеют потенциальные недостатки, которые могут, если не будут исправлены, ослабить актив или подвергнуть кредитные позиции банка риску в будущем.
Автор очередной порции посткризисной статистики – ФРС США, опубликовавшая вчера обзор по результатам программы Shared National Credit (SNC), которая отслеживает все выданные американскими банками и финансовыми учреждениями синдицированные (не менее трех организаций) кредиты размером от $20 млн. Итоги плачевны: огромные потери и резкое снижение качества кредитных портфелей.
Хуже всего пришлось небанковским учреждениям: хедж-фондам, пенсионным фондам и страховым компаниям. На их долю приходится 47% всех потерь. При том, что портфель выданных ими кредитов, – всего лишь пятая часть того, что была выдано синдикатами за год.
А наибольший рост проблем отмечен в секторе телекоммуникаций и СМИ – $112 млрд. За этим лидером следуют финансовый сектор и страхование с долгами в $76 млрд, и недвижимость со строительством – $72 млрд.
Результаты программы SNC учитывают данные за второй квартал 2009 года. И это означает, что уже в третьем квартале многим американским банкам придется не только списать больше кредитов, но и выделить дополнительные средства для покрытия будущих потерь.
Наибольший удар придется на крупные региональные банки, так как они, в большинстве своем, выдавали огромные ссуды в период кредитного бума перед самым кризисом. По оценкам регулятора, именно кредиты, выданные до середины 2007 года, остаются главными очагами «заразы» в портфелях кредиторов.
Следите за обновлениями Slon.ru в вашей социальной сети:
ВКонтакте или
Facebook.
Текст статьи – противоречит её названию. По крупному – теряют на финансисты, а банки, или если уж совсем точно – клиенты банков. А вот сами финансисты – просто в шоколаде, и получают немерянные бонусы и прибыли, которые уже настолько огромны, что их на G20 собираются ограничивать.
Статистика касается не только банков, уважаемый Бек, а еще хедж-фонды и страховые компании и пр. финансовые учреждения, участвующие или участвовавшие в синдикации кредитов.
RSS
_160.jpg)
2
экспорт в блог
Следите за обновлениями Slon.ru в вашей социальной сети:
